Ti scontri per contanti? Prova queste lezioni di gestione del denaro pensate per le coppie.
Nel caso in cui non l'avessi sentito un milione di volte prima, te lo diremo di nuovo: il denaro è una delle maggiori fonti di conflitto relazionale e una delle principali cause di divorzio. Molte coppie litigano per le loro finanze, perché entrambi i partner non condividono lo stesso atteggiamento nei confronti del denaro (una persona è uno spender e uno risparmiatore, uno di voi vuole usare il rimborso delle tasse per una vacanza, mentre l'altro vuole metterlo verso una nuova TV, il tuo partner crede che dovresti combinare i tuoi fondi, mentre pensi che quello che guadagni dovrebbe essere tuo da spendere come ti pare ... ottieni il punto). Quindi, se non vuoi che il denaro contenga un pedaggio sulla tua relazione, dovrai imparare a gestire la tua moola come una squadra. Continua a leggere per scoprire come.
Definisci un budget intorno ai tuoi obiettivi
Ora che stai combinando due entrate (o almeno condividendo le spese) e le parole "risparmi", "nuova casa" e "upgrade di auto" sono incombenti, è ora di creare un piano monetario. di nuovo la temuta parola B. Ecco il trucco: per creare un budget a cui entrambi potete effettivamente attenervisi, costruiscilo attorno a obiettivi tangibili con cui vieni insieme. Questi dovrebbero includere obiettivi a breve, medio e lungo termine che entrambi vorrete raggiungere, in modo da poter lavorare insieme verso un obiettivo finanziario comune.
Gli obiettivi a breve termine potrebbero includere la costruzione di una rete di sicurezza di risparmio di importo X entro la metà dell'anno o la decisione di mettere l'importo X in risparmi ogni mese. Gli obiettivi intermedi potrebbero includere quanto segue: "Vogliamo essere fuori dal debito della carta di credito in due anni", "Vogliamo risparmiare abbastanza per un acconto entro la fine dell'anno" o "Vogliamo avere X importo nella nostra pensione finanziare tra cinque anni ". E gli obiettivi a lungo termine potrebbero includere l'investimento di X assicurazioni sulla vita o il lancio di una piccola impresa o l'acquisto di una seconda casa lungo la strada. Questi obiettivi dovrebbero cambiare ogni mese come situazione finanziaria (scuola di specializzazione, forse ?) o i piani (baby?) si evolvono. Aggiungi nuovi obiettivi mentre incontri quelli vecchi, modifica quelli che non funzionano e rivisitali insieme su base regolare per monitorare i tuoi progressi.
Una volta che i tuoi obiettivi sono stati mappati, ecco cosa fare: iniziare con il tuo reddito mensile e sottrarre il costo previsto di tale obiettivo (come mettere $ 200 verso risparmi ogni mese). Quindi creare un budget mensile attorno a questa nuova figura. Inizia con le spese più importanti (mutuo, auto e cibo) e prosegui lungo la lista fino a quando non avrai finito i soldi.
Guadagna regole
Per evitare i rigonfiamenti delle scarpe che hai comprato che erano troppo costose anche se fossero state in vendita (come hai detto a tuo marito) o la bolletta del cavo che ha completamente dimenticato di pagare di nuovo, è importante precisare le aspettative generali su come gestirai le tue spese e spenderesti i tuoi soldi. Ad esempio, accetta un limite di spesa che nessuno può superare senza prima discuterlo (leggi: nessuno dei due può spendere più di $ 200 su un singolo articolo senza una rapida convo). Lavorare insieme per trovare quelli che affrontano i problemi che solitamente causano conflitti.
Accetta le tue differenze
Gli stili di spesa (o salvataggio) non corrispondenti sono abbastanza comuni, ma la chiave è accettare il fatto che ognuno gestisce il denaro in modo diverso. Conosci te stesso: sei un risparmiatore o uno spender? Quindi discutere e budget per i diversi atteggiamenti. Ciò consente ai risparmiatori di risparmiare senza accaparramento e consente agli spenditori di spendere senza spendere. Includere un determinato importo nel budget per la spesa discrezionale o il salvataggio. Quindi lo spender può spendere quei soldi come preferisce, mentre il risparmiatore può investirlo.
Tieni presente che il modo in cui sei cresciuto ha un grande impatto sul tuo stile di denaro, e raramente si tratta solo di banconote da un dollaro. Alcuni spesi sono cresciuti guardando i loro genitori lottare e rifiutarsi di negare se stessi come adulti. Alcuni risparmiatori compulsivi sono cresciuti in una situazione simile e rifiutano di spendere una monetina che non possono tornare indietro. Accettare e lavorare con le differenze dell'altro e (ecco la parola C) di compromettere un piano che tenga conto sia delle tue abitudini di denaro sia dei modi migliori per mantenere sani il tuo rapporto e le tue finanze.
Nestpert: Michelle Singletary, autore di I tuoi soldi e il tuo uomo
