L'Roth IRA e l'assicurazione sulla vita con valore in contanti offrono entrambi una crescita esentasse dei tuoi investimenti.
Il Roth Individual Retirement Arrangement, o Roth IRA, e l'assicurazione sulla vita a valore in contanti condividono una preziosa caratteristica di investimento. Sono gli unici due account in America che fanno crescere i tuoi investimenti completamente esentasse. Tuttavia, hanno anche alcune differenze significative che è necessario considerare quando si sceglie tra i due.
Limiti di reddito
L'IRS limita chi può investire in un Roth IRA. Se guadagni troppi soldi, non puoi usare questo account. A partire da 2012, se sei single e guadagni $ 125,000 all'anno o sei sposato e guadagni $ 183,000, non sei idoneo a utilizzare Roth IRA. Non ci sono restrizioni di reddito sull'assicurazione sulla vita in contanti. Puoi usare questo investimento, non importa quanto tu faccia.
Limiti di contribuzione
C'è anche un limite all'importo che puoi mettere in un Roth IRA all'anno. A partire da 2012, puoi investire fino a $ 5,000 all'anno nel tuo Roth IRA. Quando attivi 50, puoi investire fino a $ 6,000. Non c'è limite all'ammontare che puoi investire in un'assicurazione sulla vita intera. Se vuoi investire più denaro, devi solo comprare più assicurazioni sulla vita.
Polizza assicurativa
Quando investi in un'assicurazione sulla vita con valore in contanti, stai anche acquistando una polizza assicurativa sulla vita. Ciò significa che ottieni la protezione assicurativa oltre ai tuoi guadagni da investimento. Se muori presto, i tuoi eredi ottengono un grande beneficio di morte. Se muori investendo nel Roth IRA, i tuoi eredi ottengono solo i tuoi risparmi. Tuttavia, per investire in un'assicurazione sulla vita con valore in denaro, la tua salute deve essere sufficiente per qualificarsi per una polizza. Se la tua salute è scarsa, potresti essere respinto dalle compagnie assicurative.
Ritorno annuale
Per ottenere il beneficio esentasse dell'assicurazione sulla vita in denaro, è necessario mantenere la polizza assicurativa attiva ogni anno. Questo è un costo aggiuntivo annuale. L'assicurazione sulla vita ha un rendimento annuale inferiore rispetto a un tipico Roth IRA - in alcuni casi, molto più basso - perché è necessario utilizzare parte dei guadagni annuali per pagare l'assicurazione.
prelievi
I limiti di Roth IRA quando puoi prelevare parte dei tuoi soldi. Puoi estrarre i tuoi contributi in qualsiasi momento senza pagare tasse o sanzioni, poiché hai pagato le tasse su di loro prima di inserirli. Dal momento che si tratta di un account di pensionamento, tuttavia, l'IRS addebiterà le imposte sul reddito più una sanzione percentuale 10 sul tuo guadagni se li ritirate prima dell'età 59 1 / 2. Non ci sono restrizioni su quando si può prendere soldi dall'assicurazione sulla vita, rendendolo utile per il prepensionamento. Tuttavia, se effettui un prelievo diretto dal tuo valore in contanti, ti sarà dovuta una tassa sul reddito per i tuoi guadagni di investimento. Affinché i guadagni degli investimenti dell'assicurazione sulla vita siano esentasse, è necessario prendere un prestito dal valore in contanti, non un prelievo.
Prestiti
L'IRS non tassa i prestiti di polizze vita. Finché si mantiene attiva la polizza assicurativa, non si dovrà alcuna imposta sul reddito. Quando muori, il prestito sarà rimborsato dal tuo beneficio di morte. Tuttavia, prendendo un prestito, stai riducendo l'eredità per i tuoi eredi. Se vuoi tornare al beneficio di morte originario, devi rimborsare il prestito con gli interessi. Roth IRA non ti permette di prendere prestiti. Una volta prelevato denaro dall'account, non è possibile reinserirlo.
