Disposizioni pensionistiche individuali, o IRA, offrono vantaggi fiscali per gli investitori che sperano di salvare verso la pensione. Non devi aspettare finché non sei 70 1 / 2 per incassare il tuo IRA senza penalità. Puoi incassare il tuo conto senza penalità se sei almeno 59 1 / 2.
Pena
I soldi che contribuisci a un IRA tradizionale non sono ancora stati tassati. Pertanto, quando ritiri i fondi, devi pagare le tasse sul reddito, inclusi sia i contributi che i guadagni. Devi pagare queste tasse se il denaro viene prelevato dopo aver girato 59 1 / 2 o prima. Tuttavia, pagherà una penale aggiuntiva di una commissione di prelievo anticipato 10-percentuale su qualsiasi distribuzione non qualificata effettuata. Ad esempio, se hai incassato la tua IRA quando eri 58, dovresti pagare le imposte sul reddito e la sanzione aggiuntiva per le tasse 10 sull'intera distribuzione.
eccezioni
Esistono alcune eccezioni che ti permettono di incassare il tuo IRA prima di girare 59 1 / 2 senza essere penalizzato. Ad esempio, è possibile ottenere una rinuncia alla penalità se si hanno spese mediche non rimborsate superiori al 7.5 percentuale del reddito lordo corretto. Puoi anche incassare il tuo IRA se sei disabilitato. Inoltre, se i soldi che prendi non superano il costo della tua assicurazione medica o il costo dell'istruzione superiore, allora non devi pagare la sanzione. Puoi anche incassare il tuo IRA senza penali per pagare una prima casa.
Roth IRA
Gli IRA Roth hanno le stesse penalità degli IRA tradizionali per prelevare denaro dal tuo account prima di raggiungere l'età di 59 1 / 2. Tuttavia, la sanzione Roth IRA si applica solo ai guadagni degli investimenti del tuo conto. I tuoi contributi a un Roth IRA sono post-tasse piuttosto che pre-tasse, come nel caso di un tradizionale IRA. Pertanto, puoi ritirare i tuoi contributi da un Roth IRA in qualsiasi momento senza ricevere un addebito fiscale. Se incassi un intero account Roth IRA prima dell'età 59 1 / 2, pagherai le imposte sul reddito e la sanzione fiscale 10-percentuale solo sulla porzione di guadagni dell'account.
Distribuzioni richieste
Il marcatore dell'età 70 1 / 2 rappresenta un'importante pietra miliare per gli IRA. A quell'età, devi iniziare a prendere le distribuzioni minime dal tuo account se non hai già iniziato a prenderle. Calcoli la tua distribuzione minima richiesta in base al saldo dell'IRA e alla tua aspettativa di vita. L'Internal Revenue Service fornisce una guida per determinare la tua aspettativa di vita.
