I prestatori a volte modificano i prestiti tramite HAMP per evitare il preclusione.
Le modifiche al prestito sono diventate popolari dopo che il mercato immobiliare si è schiantato su 2007 e la crisi economica è iniziata. I prestatori ristrutturano i mutui su base permanente o temporanea per evitare la preclusione. Le modifiche "migliorano l'accessibilità del mutuatario, aumentano la probabilità di rendimento del prestito, preservano le comunità e aumentano il valore dei prestiti", afferma la Federal Deposit Insurance Corporation. Il governo ha semplificato il processo di modifica per più di istituti di credito 100, mentre altri istituti di credito stabiliscono linee guida alternative di modifica.
Le nozioni di base
Il Tesoro degli Stati Uniti e il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano sovrintendono al programma di modifica della casa accessibile, che ristruttura i prestiti concessi ai mutuatari prima di gennaio 1, 2009. L'assistenza HAMP era originariamente disponibile solo per i mutui ipotecari legati a case occupate dai proprietari, ma questo è cambiato nell'estate di 2012, e a partire da dicembre sono mutuati anche i mutuatari 2012 con proprietà di investimento o seconde case. Making Home Affordable, il programma ombrello che copre HAMP, offre anche altri aiuti per prevenire la preclusione.
Linee guida HAMP
Puoi qualificarti per l'assistenza HAMP se il tuo pagamento abitativo consuma più del 31 percentuale del tuo reddito lordo. Non puoi più di $ 729,750 su una casa di una unità; $ 934,200 su un edificio a due unità; $ 1,129,250 su una proprietà di tre unità; o $ 1,403,400 su una proprietà di quattro unità. La tua proprietà non può essere condannata o soggetta a dominio eminente. Se hai una seconda casa, devi affittarla per qualificarti. Se vivi nella casa in questione, devi essere in ritardo con i pagamenti o rischiare di restare indietro. Se non occupi la casa, devi essere insolvente nei pagamenti.
Modifiche alternative
I mutuanti possono offrire una modifica alternativa del prestito secondo le proprie condizioni per i mutuatari che non hanno i requisiti per l'assistenza HAMP. Ad esempio, Freddie Mac, che possiede o garantisce prestiti, offre il Programma di modifica standard. Potresti qualificarti per questo se sei stato recentemente respinto per assistenza HAMP o se di recente ti sei astenuto da un prestito tramite quel programma. La Federal Housing Administration, un assicuratore statale di prestiti, offre anche modifiche. Un prestito FHA può beneficiare di un programma di modifica del mutuo regolare FHA-HAMP o HUD. Per qualificarsi per la modifica dell'HUD, che estende il termine del prestito per abbassare i pagamenti, devi aver recuperato dalle tue difficoltà finanziarie.
Secondo mutui
È possibile ottenere un altro tipo di HAMP per un secondo mutuo ipotecario se il primo prestito qualificato per l'HAMP permanente. Con il secondo programma di modifica di Lien, è possibile ridurre o eliminare il secondo prestito più piccolo. Questo include prestiti per la casa e linee di credito.
