È possibile scegliere tra letteralmente decine di migliaia di fondi comuni di investimento da acquistare.
I fondi comuni consentono agli investitori di accedere a portafogli diversificati gestiti da gestori monetari professionisti. Alcuni fondi, noti come fondi "in carico", richiedono agli investitori di pagare una commissione di vendita per acquistare il fondo. Al momento dell'acquisto di un fondo di carico, è possibile acquistare azioni A, azioni B o azioni C, ognuna delle quali ha una diversa struttura delle commissioni e un livello di spesa annuale. Dal momento che puoi acquistare solo un tipo di classe di azioni, dovrai scegliere quale sia il più vantaggioso per te.
Azioni di Classe A
Se scegli di acquistare azioni di Classe A, dovrai pagare una commissione di vendita anticipata. La Financial Industry Regulatory Authority limita le dimensioni della commissione a un massimo di 8.5%, anche se la maggior parte delle società di fondi addebita solo una percentuale di 5.75 per le azioni A. Poiché la commissione di vendita viene prelevata direttamente dal denaro investito, meno del denaro viene immediatamente investito in un'azione A rispetto a una quota B o C.
Azioni di Classe B.
Le azioni di Classe B non prevedono commissioni di vendita anticipate, ma piuttosto una commissione di vendita di back-end nota come "commissione di vendita differita eventuale" o CDSC. In genere, dovrai pagare un CDSC se vendi le tue azioni B entro sei anni dall'acquisto. La dimensione del CDSC di solito diminuisce ogni anno del possesso del fondo. Ad esempio, se vendi una share B nel primo anno dopo averlo acquistato, il CDSC potrebbe essere 6 per cento, in calo a 5 percentuale nell'anno due, 4 percentuale nell'anno tre, e così via fino a zero dopo l'anno sei.
Azioni di Classe C.
Le azioni di Classe C, a volte denominate fondi "a livello di carico", non applicano commissioni anticipate o CDSC. Piuttosto, le azioni C in genere hanno una commissione di rimborso del 1 per cento o forse 2 per cento se le vendi entro il primo anno dall'acquisto. Dopo quel breve periodo di detenzione, non ti costerà alcuna commissione per vendere le tue azioni C. Le spese annuali delle azioni C sono in genere più alte di entrambe le azioni A e B per contribuire a compensare la mancanza di una vera spesa di vendita.
Scelta di una classe di azioni
La migliore classe di azioni per te potrebbe dipendere dal tuo orizzonte di investimento. Se hai intenzione di detenere un fondo comune per pochi anni o meno, le azioni C potrebbero essere la tua opzione più economica. Sebbene le spese annuali siano più elevate, è possibile evitare di pagare sia un costo di vendita sia una commissione di vendita differita. Le azioni di Classe A sono in genere la soluzione migliore per gli acquisti di grandi dimensioni, poiché gli sconti di vendita noti come punti di interruzione si concretizzano con acquisti maggiori. Spesso puoi acquistare azioni A senza alcun costo di vendita se investi $ 1 o più. Le azioni B tendono ad essere la classe di azioni più costosa nel complesso, dal momento che presentano maggiori spese annuali rispetto alle azioni A e commissioni di back-end più alte rispetto alle azioni di tipo C.
