L'uso regolare delle carte e i bassi saldi in genere forniscono i migliori benefici di credito.
Gli estratti conto della carta di credito in genere arrivano con una data di scadenza e un importo minimo di pagamento. Il pagamento minimo è normalmente una piccola percentuale del saldo totale. Parte del tuo pagamento va verso il saldo principale, ma un'altra parte copre gli interessi maturati sul prestito. Pagare extra non riguarda solo il tuo credito; ti aiuta anche a risparmiare denaro in interessi e ripaga il debito più rapidamente.
Fattori FICO
Per capire gli effetti del pagamento eccessivo sulla tua carta di credito, è necessario conoscere i fattori principali che portano al tuo punteggio FICO (noto anche come il tuo "punteggio di credito"). Conti della cronologia dei pagamenti per la percentuale 35 del tuo punteggio; gli importi dovuti sono 30 per cento; la durata della cronologia del credito è pari a 15, mentre i nuovi crediti e tipi di conto di credito per la percentuale di 10 sono ciascuno. Quando si paga un extra sulla carta, questo influisce direttamente sulla sezione dovuta agli importi, che ha il secondo impatto maggiore.
Utilizzo del credito
Il rapporto tra il credito in uso e il credito disponibile costituisce la maggior parte del fattore di merito creditizio dovuto agli importi. Se hai una carta con un limite disponibile di $ 10,000 e hai un saldo corrente di $ 6,500, il tuo utilizzo, o rapporto debito / limite, è 65 per cento. Questo è abbastanza alto. L'ideale è il più vicino allo zero possibile, ma il portavoce FICO Craig Watts ha indicato all'inizio 2011 che le persone con credito eccellente hanno generalmente un rapporto inferiore al 10%. Quando si paga un extra ogni mese, si riduce più rapidamente il rapporto.
Debito rotativo
I rapporti debito / limite sul debito rotativo, come le carte di credito, sono particolarmente problematici, secondo MyFICO. Quindi, avere rapporti alti su carte di credito è peggio che avere un'alta percentuale di utilizzo su prestiti personali e altri tipi di prestiti rateali. Alcune persone scelgono di ottenere nuove carte di credito e di trasferire i saldi per distribuire il loro debito. Ciò può ridurre il debito al limite su singole carte, ma significa anche più richieste di credito in un breve periodo di tempo, che influisce sulla durata del credito, sul nuovo credito e sui fattori di credito.
Approcci alternativi
Insieme al pagamento eccessivo delle dichiarazioni sulle carte di credito, puoi consolidare il debito per migliorare il tuo credito. Questo significa ottenere un prestito a casa o una linea di credito per pagare carte di credito ad alto interesse. Ciò significa una nuova richiesta di credito e una storia a breve termine su un nuovo prestito, ma se paga i saldi esistenti delle carte di credito, potrebbe avere senso. Si risparmiano anche molti soldi in interessi. I rischi sono ottenere un altro prestito con la vostra casa come garanzia e liberare più credito da utilizzare, che porta i mutuatari indisciplinati a maggiori problemi.
