Finalmente hai un po 'di soldi da investire. E finalmente hai una ragione - famiglia, figli, casa, pensione - per buttare via i soldi. Proprio quando scopri quanto sia difficile decidere quali investimenti forniscano la giusta quantità di rischio e potenziale ricompensa, ti rendi conto di tutta una serie di altre considerazioni chiave. Dovresti mettere l'impatto fiscale del tuo portafoglio vicino o in cima alla lista dei tuoi interessi principali.
Limita il tuo piano di pensionamento 401 (k) o altro sul posto di lavoro. Il tuo datore di lavoro deduce i contributi da te forniti a questi piani dal tuo reddito prima di dedurre le tasse. Di conseguenza, si investe denaro e si riduce effettivamente la bolletta delle imposte nel processo.
Limita la frequenza con cui fai proficue operazioni. Ogni volta che vendi un investimento come un fondo azionario o un fondo comune per un profitto, attiri ciò che l'IRS indica come un guadagno in conto capitale. È necessario segnalare ogni anno le plusvalenze sulla dichiarazione dei redditi e pagare la relativa imposta sulle plusvalenze.
Mantenere gli investimenti, in particolare quelli che sono inefficienti fiscali, in un IRA. I guadagni tassabili come interessi, plusvalenze e dividendi ricevono un trattamento differito in caso di detenzione in un IRA, il che significa che l'IRS non richiede di reclamarli ogni anno. Quando si prelevano prelievi da un IRA tradizionale, è necessario pagare regolarmente le imposte sul reddito. Se aspetti di essere 59-1 / 2 e hai tenuto il conto Roth IRA per almeno cinque anni fiscali, l'IRS risparmia le tasse sull'intero ammontare delle distribuzioni Roth.
Monitora le implicazioni fiscali dei fondi comuni di investimento che possiedi. Quando un fondo comune acquista e vende azioni di sua proprietà, produce un guadagno in conto capitale. Se un titolo azionario di un fondo paga un dividendo, vi è una conseguenza fiscale. In entrambi i casi, il fondo comune di investimento paga una distribuzione ai suoi azionisti. È necessario segnalare queste distribuzioni all'IRS e pagare le tasse su di esse. Fai attenzione ai fondi con alti tassi di rotazione, nel senso che commerciano spesso le loro partecipazioni. Puoi trovare queste informazioni nel profilo o nel prospetto del fondo. Inoltre, renditi conto che i fondi specializzati nell'investire in azioni che pagano dividendi tendono a produrre maggiori distribuzioni di dividendi.
Mancia
- Se vendi un investimento come un fondo azionario o un fondo comune in perdita, incorri in una perdita in conto capitale. L'IRS consente di compensare le plusvalenze con minusvalenze. Se le tue perdite in conto capitale sono superiori ai tuoi guadagni in conto capitale, puoi detrarre fino a $ 3,000 in perdite in conto capitale ogni anno. È possibile portare le perdite di capitale rimanenti per gli anni futuri. Deducendo una perdita in conto capitale dal reddito imponibile, riduci l'imposta totale dovuta.
