Puoi convertire il tuo 401 (k) in una rendita vitalizia in vari modi.
Circa la percentuale 11 dei piani 401 (k) dei dipendenti offre ai partecipanti l'opportunità di acquistare rendite con i loro fondi 401 (k), secondo un rapporto sulla pensione 2012 di Aon Hewitt. I partecipanti possono anche prendere il loro saldo 401 (k) e acquistare una rendita quando vanno in pensione o lasciano la propria azienda. C'è anche un'opzione poco conosciuta e meno costosa che ti consente di convertire 401 (k) in una rendita vitalizia all'interno della tua azienda.
Definizione dei contributi
Piani a contribuzione definita - inclusi i piani 401 (k) - offrono l'opportunità di definire quanto si desidera contribuire a un piano pensionistico. Il rendimento delle tue opzioni di investimento determina il valore del tuo piano al momento del pensionamento. Puoi scegliere diversi modi per distribuire i tuoi fondi - in una somma forfettaria o in una serie di prelievi - senza penalità dopo l'età di 59 1 / 2. Inoltre, puoi semplicemente ribaltare parte o tutti i tuoi fondi in un conto pensionistico individuale e acquistare una rendita vitalizia dopo il pensionamento. Non pagherai le tasse fino a quando non prenderai i pagamenti del reddito. Quindi l'Internal Revenue Service applica le distribuzioni come entrate ordinarie.
Definizione dei vantaggi
I piani a benefici definiti, come i piani pensionistici e le rendite vitalizie, ti garantiscono un pagamento a reddito costante e definito per ogni mese dopo il pensionamento. A differenza dei piani a contribuzione definita, questi piani non sono basati sulla performance delle opzioni di investimento legate al mercato azionario, ma i piani possono essere difficili da comprendere a causa dei calcoli che determinano l'eventuale pagamento del reddito. Inoltre, alcuni datori di lavoro evitano piani a benefici definiti perché la società si assume il rischio di investire i fondi e di pagare il beneficio definito garantito.
Guadagnando terreno
La sentenza sulle entrate dell'IRS 2012-4 ha contribuito a creare uno slancio per le conversioni all'interno dell'azienda da piani a contribuzione definita, come 401 (k) s, a piani a benefici definiti. La sentenza ha chiarito alcuni fraintendimenti e timori che i datori di lavoro avevano in merito a una conversione in rendite, aiutando i datori di lavoro a fornire ai dipendenti la sicurezza e le garanzie dei pagamenti di rendite. Solo la percentuale 6 di datori di lavoro offerti come il piano di conversione in 2012, ma un'altra percentuale 4 ha dichiarato che potrebbero farlo durante 2012 o 2013, secondo il rapporto Hewitt.
Chiedi l'opzione
I dipendenti possono influenzare i loro datori di lavoro per offrire l'opzione di rollover chiedendola. Molti datori di lavoro desiderano attrarre i migliori talenti e cercare modi per differenziarsi da altre società, mentre altri desiderano premiare i propri dipendenti con più opzioni di pianificazione previdenziale. Anche se la tua azienda non offre questo rollover aziendale, puoi trasferire i fondi e acquistare una rendita vitalizia con alcuni o tutti i tuoi fondi pensione. Questo ti garantisce un reddito pensionistico consistente, libero dai capricci del mercato, durante gli anni della pensione.
